Среда, 30 Ноябрь -0001 02:30

Понятие и процедура ипотечного страхования

Понятие и процедура ипотечного страхованияИпотечным называется страхование на случай несения кредиторами убытков, которые возникают при дефолтах ипотечных заёмщиков и дальнейшей реализации заложенного имущества. Ипотечное страхование бывает частным либо государственным, зависимо от того, кто выступает страховщиком - страховая компания или государство.

В процессе покупки квартиры с помощью ипотеки всегда существует риск дефолта заемщика, когда он не может продолжать выплаты по кредиту из-за каких-либо причин, зависящих от личных обстоятельств или от внешних факторов макроэкономики.

Так, это может быть развод супругов, потеря работы или понижение заработной платы в период кризиса, значительное снижение рыночной стоимости квартиры, которая была заложена. Кредитор несет убытки, если денежных средств, которые выручены от продажи заложенного имущества после дефолта заемщика, не хватает, чтобы полностью погасить задолженность заемщика по кредитному договору.

В случае с ипотечным страхованием страхуется специфический банковский, кредитный риск, на который значительное влияние оказывают разного рода макроэкономические факторы (цикличность развития экономики, доходы населения и состояние цен на недвижимость), которые действуют и на региональном, и на национальном уровне. Риск имеет катастрофический характер, когда он связан с цикличностью в развитии экономики и рынка жилья.

Он носит долгосрочный характер и в отношении него заключается договор страхования не на ежегодной основе, а сразу же на длительный период. В данном случае страховая сумма остается без изменений на весь период кредита при фиксированном размере страховой премии. Риски на протяжении всего срока страхования распределяются во времени неравномерно.

Согласно данным статистики, вероятность того, что заемщик нарушит график погашения кредита, растет постепенно, а пик приходится на 3-4 года существования кредита, по прошествии которых риск возникновения страхового случая существенно снижается.

Ипотечным страхованием выполняются сразу же несколько важных системных функций, которые имеют в том числе и социальное значение. Прежде всего, оно делает ипотеку более доступной для тех, кто способен взять ипотечный кредит, но не успел скопить достаточную сумму средств для первоначального взноса, который составляет 20-30 % от стоимости недвижимости, необходимых для получения ипотечного кредита.

Применение этого типа страхования дает возможность банкам снижать потенциальные убытки по портфелю ипотечных кредитов и установить тем самым гораздо более низкие процентные ставки по кредиту, что делает его заметно более дешевым для заемщиков.

Это существенно расширяет количество потенциальных заемщиков и увеличивает объемы рынка ипотеки. Ипотечное страхование значительно расширяет возможность секьюритизации ипотечных кредитов, а, следовательно, и привлекает дополнительные средства на финансирование ипотеки.

Оставьте свой комментарий

0
правилами и условиями.

Комментарии

  • Комментарии не найдены

Интересные статьи

Кому положен имущественный налоговы…

Кому положен имущественный налоговый вычет, и каков порядок его получения?

Сам налоговый имущественный вычет оформляется в отделении территориальной налоговой инспекции, куда нужно обратиться с заявлением в соответствующем формате, и кроме того, предоставить налоговикам договор по сделке купле-продаже жи...

Налогооблагаемая база недвижимости

Налогооблагаемая база недвижимости

Есть два главных способа определения базы в целях обложения налогом на недвижимость: Первый из них основан на периодической, обычно годовой, стоимости рентных платежей, которые получаются за объект недвижимости его собственником....

Обмен квартиры

Правильный обмен квартиры

Правильный обмен квартиры

Самая сложная сделка с квартирой, это обмен, поскольку он включает в себя отдельные элементы довольно непростой сделки купли-продажи недвижимости. По ...

Обмен квартир, чем вы рискуете…

Обмен квартир, чем вы рискуете?

Обмен квартир, это наиболее старый вариант решения проблем с жильём. И этот способ то больше, то меньше, но всё равно применяется в операциях с недвиж...

Вопрос дня

Как Вы относитесь к введению налога на недвижимость?

Заметки посетителей

Недвижимость в Египте является надёжным вложением денег, благодаря чему, можно приумножить свои первоначальные вложения. Отличительно чертой недвижимости являет...
Испания, пожалуй, является одной из самых удобных стран для приобретения виллы. В последние годы она все чаще обращает на себя взоры наших соотечественников. Мн...